各位朋友，大家好！欢迎来到财经冷眼，今天我们就来聊一聊资产配置的话题。
俗话说，兵来将挡，水来土掩。意思就是碰到问题总会有解决的办法的。
武侠小说里也有一种观点，只要是毒蛇出没的地方，一定有蛇毒的解药。
万物互相效力，相生相克的观点体现得淋漓尽致啊。
冷眼在近20期的节目中讲了不少问题，比如债务、房地产、失业、汇率等多方面正在出现的各种危机，大家听了很焦虑，经常会问是否有对策。
对策当然是有的，上次冷眼做了一期应对失业潮的对策，那么今天，冷眼将会就人民币破七可能产生的贬值危机，给大家出点主意。
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冷眼一直认为，不管是做什么，顺势而为很重要，简单说就是要抓住财富的周期。
每一个时代、每一代人赚钱的方式都不同，不可能是完全重复的80年代是当倒爷，利用体制内外商品价格的双轨制致富；90年代是下海经商，股票致富；90年代末、21世纪初，是利用国企改革的机会，搞到一些甩卖的国企资产；入世后呢，就是靠开厂、炒房致富。这些致富机会，只要你抓住一次，你的财富积累应该就到了很可观的地步，这40年是“撑死胆大的，饿死胆小的”，赚钱的机会很多，大胆做多、大胆投资的人，都赚了个盆满钵满，这就是顺势而为。
2014年是一个转折点，自此之后投资、出口、消费三驾马车相继熄火，楼市、实业投资、股市、债券、数字货币、理财、信托等以前各种火爆的赚钱渠道，现在都开始失效。
当前贸易战已经进入了大决战，中国面临出口断崖下跌的风险，中国面临股债汇楼四杀的局面。
中国宏观经济已经到了下行通道，倒L型，深不见底，各种大萧条的症状都开始出现，萧条到底会有多长，5年？10年？20年？都有可能。
伴随着资产泡沫破灭的声音，中国经济发展最好的40年，中国老百姓最安稳的40年已经结束了。
个人的投资就应该顺应经济大周期，主动收缩，降低风险。何谓收缩？如果说经济上行周期你主动借贷，加杠杆炒作资产，那么在经济不景气、下行通道中，你就应该减少负债，减杠杆，守护你的资产安全。
就像股市进入大牛市的时候，你就要提高资金仓位，甚至满仓，放心大胆让股票上涨，痛痛快快赚钱；而到了熊市的时候，你就必须大大降低你的仓位，甚至清空仓位，多看少动，保证你在牛市赚取的钱不亏掉。这是常识。
所以，在经济上升时期，你可以将资金投入激进型标的，比如股票，投入长周期、固定资产，比如住房、商铺、厂房甚至土地，长期持有，你会有可观的收益；进入经济萧条这周起，你就应该减少上述资产的投入，回收流动性，落袋为安。
比如说，现在年轻人有钱都买房，掏空双方父母的6个钱包，高负债数百万，手上没有任何流动性资金，赚的钱都交给了银行，在不失业、收入不降低的情况下，一家人节衣缩食还贷30年，但是一旦遭遇失业，收入下降，或者楼价下跌，最先破产的就是高负债的这一批人，经济学家马光远最近一直在呼吁大家减少房产持有比例，算是有良心的学者。
对于当前占中国家庭财富比例最高的资产，房产，冷眼的看法是这样的：除了自住房，所有其他的投资房都可以出手卖掉；除非是刚需，必须买房，其他改善性和投资性住房，暂时都不要买。卖房套现的钱，不买房的钱，10%左右可以配置一点黄金，压箱底，防止极端情况；90%都可用来购买美元等外汇，然后让资金出海，美国、加拿大、新加坡都可以。
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为什么要配置美元资产？
冷眼说的美元资产主要是指相对黄金贵金属和人民币无信用货币之外的，国际通行的信用货币，比如说美元、日元、英镑等国际货币，美元配置必须占大头。
美国立国200多年，对央行印钞洗劫民众的行为可以说是保持着高度警惕，所以200年来，美国的通胀率和货币引发速度一直得到严格的控制，在全世界做得最好，当很多国家货币都换了几轮，纸币上的0都写不下去的时候，美国一分的硬币还在市场上流通，一美元还可以买到很多东西，可见美元信用的坚挺。
而中国仅仅改革开放40年，物价基本都翻了100倍吧？现在人民币1毛的基本都没人要了，掉在地上都没人捡，五毛的也越来越少，差不多也要退出流通。
按照冷眼在上期节目中对中美GDP和货币发行量M2的对比，中国以美国经济60%左右的体量，发行的货币量是美国的1.9倍，美元兑换人民币的真实汇率应该在1:20左右。
所以，现在换美元，是保护你财富最好机会，也是为你的子孙后代留一笔永久性财富的最好机会。冷眼从来不佩服，会炒房的人，冷眼之佩服炒房后，将房产在高点出手套现，然后换美元移民海外的人，这才是真正的远见和智慧。是那些炒房后还将资产全部放在国内的人远远没发相比的。
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那么到底如何换美元呢？
只要你境内银行卡账户上有人民币，就可以登录网银或者手机银行，自己在网上操作换美元。
美元有现钞和现汇两种。
现钞就是你网上操作后，跟银行预约取出美元纸币，换的现钞无法跨境汇款，除非你支付手续费进行钞转汇，这点大家一定要注意，当然前提是该银行有足够的美元现钞。
按照规定，每天提取不超过1万美元的现钞是合规的，只要预约就行。
但是现在很多银行别说1万了，就是能给你1000都不错了，银行没有现钞给你，你也不能告他们违规。
冷眼上个月就听到一个网友说过一个事，他要出国旅游，利用招行网银换了5000的现钞，但是跑遍了重庆的好几家招商银行，银行都说没有现钞，最终只凑到了800美元。
所以，大家换钞之前，一定要先给银行打电话，问下他们是否有足够的现钞，是否要预约？如果银行明确告诉你没有现钞，你就不要用这个银行的账户换了，可以再换一家银行试下。
如果是换现汇呢？
和现钞相反，就是只能跨境汇款，不能取出现钞，除非你支付一定的手续费进行汇转钞。
和现钞相比，现汇有一个明显的优点，就是只要在5万元的额度内，换取基本上是不受限制的，只要你有足够的人民币，你可以马上在网上换5万美元，然后汇到海外。
所以很多朋友都有误解，说现在换美元有困难了，换不到。
其实不是换美元换不到，而只是你换现钞换不到，换现汇是没问题的。
目前，五大国有银行换现汇的汇率明显比其他中小银行便宜，而五大行中，工行、中国银行又比较便宜点，大家可以自己观察下。
这两年来，很多朋友一直问我换美元现钞和现汇的比例，其实这个问题有很大的灵活性，每个家庭的收入和开支不一样，也不好笼统说一个比例。
冷眼认为，换美元现钞的唯一意义在于，防止极端情况的发生。
当人民币因为贬值太凶，市场交易没人愿意用时，美元现钞和黄金，会替代人民币作为货币流通，解放前国统区是这样，一战后的德国、现在的委内瑞拉、津巴布韦也是这样。
当你上午拿到的工资，下午去买菜时已经贬值得不能用时，美元的作用的就显现了。
或者需要逃难到其他国家时，美观现钞作用就派上了用场。
所以，一个四口之家，手头留5万美元以下，应该是差不多够了；如果一定要说一个配置比例，那么家庭流动资产在20万美元以下的，可以按照现钞现汇2:8的比例配置，如果美元资产更多，现钞的比例可以下降，仅作参考。
4关于现钞现汇如何处理的问题，也是大家问得最多的问题。
比如这些年，很多人换了美元现钞后，担心放在家里失窃，就在银行开一个保险柜存放；这样可以吗？
还有的朋友，换了大量的美元现汇，但是由于没有境外账户，也不知道境外投资的渠道，所以干脆用现汇够买国内银行的外币货币基金，赚取一点利息收益，这样可以吗？
这样当然可以，但是这样做的风险很大。
冷眼给大家提出的一个基本原则就是“钞离柜、汇离境”，这六个字，冷眼在5年前就告诉过很多朋友了。
钞离柜就是，你换的美元现钞一定要离开银行柜台，离开银行，放在自己家里，哪怕家里买保险柜也可以，千万不能放在银行。
银行一般会有你的保险柜的钥匙，保不准银行缺美元了会讲你的钱挪用。
而且极可能在账面上换的美元外汇，你要取的时候只给你人民币，前段时间有个视频，一个女士换了5000的现钞，但是银行工作人员只给她200美元，其他的只能给人民币。这个视频在网上引起了巨大非议。
汇离境就是，你换的美元外汇，一定不能放在国内银行账户上，也不要去为了一点蝇头小利贪图那点利息，本金的安全才是最重要的，换的外汇必须汇到境外去。
毕竟境外银行信用好，都是上百年的老字号，就算你和银行失联了，银行也会找到你的家人保证你资金的安全。国内银行的信用差，私吞客户的钱的案例就不说了，你到时要可能都汇不出去。
这就是强制结汇，大家不清楚的可以百度下。
为什么会有强制结汇呢？
因为中国的外储扛不住了，央行只有找下面的各大商业银行抽调，这样就导致各大商业银行的外汇紧张，民众用汇出现紧张。
大家如果关注新闻的可以看下，最近都是各大商业银行高息招揽美元存款的消息，这种美元存款利率比正常的市场资金拆借利率高很多，而且揽储消息都直接发到你的手机上。
再结合当前各大商业银行在境外大量发行美元债补充外储的报道，再结合目前商业银行美元资产不足以抵消美元债务的报道，大家自己去想想，这到底释放的是个什么信号？风险在哪里？大家自己去体会。
以上就是冷眼关于美元资产配置的必要性和操作性的一些想法和建议，不管大家是否同意冷眼的分析，也不管是否会按冷眼说的去操作，大家自己决定。
对于财富，冷眼一直有一个看法，其实财富只钟情于那些会获得，同时会管理、使用它的人。
为什么西方很多大家族都能保持数百年繁荣和兴亡，财富和人丁都是生生不息。
而中国基本都是富不过三代，改朝换代后就政熄人灭、家族毁灭呢？
比如在今年年初去世，享誉世界的美籍华人建筑大师贝聿铭。
大家在看他的经历时是否注意到这样一段，当初新中国成立时，贝聿铭曾经想回国效力，结果被父亲阻止了。
等文革结束后他回国探亲，此时他已是享誉世界，而他看到当初和自己一起学习、一起长大的兄弟姐妹们，都成了灰头土脸的农民。
他说了一句很意味深长的话：如果我呆在国内，我可能是他们中的任何一个。
所以贝聿铭最该感谢的是他的父亲，在关键的十字路口，坚持让他留在美国，这才避免了整个家族全军覆没的悲剧。
反观我们当前的资产配置，也是一样的道理。
当初那些没有离开的地主都被打土豪分田地了，没有离开的资本家最终都被公私合营了，性命都难保。
太阳底下没有新鲜事，最近马云和马化腾被约谈进行公私合营，会不会是70年前事件的预演？
“人无远虑，必有近忧”，性格决定命运，眼光也决定人的命运。
不要太过于相信眼前的好生活为一直持续，也不要为自己的怕麻烦、懒惰找借口，整个家庭毕生奋斗获得的财富的安危，才关系到你整个家庭的未来命运。
你现在不好好规划安置，必然有要你付出代价的时候。这种代价，可能是家财散尽，也可能是家破人亡！
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