杭州中产家庭降级之路

 

理论金融学-第0001期-电信炸骗模式识别

电信诈骗的定义：电话中承诺高额利益，实际交易时利益缩水，或有重大损失。

电信诈骗的特点：持续时间长，影响范围大，可能导致机主被迫换手机号，但换手机号会对生活造成重大影响。

电信诈骗的识别：

要预防电信诈骗，首先要认识，电信诈骗区别于普通来电的点：

a.电信诈骗电话通常是来自于机主号码相同归属地。

b.电信诈骗通常采取一天一呼，一天多呼的方式，周末和法定节假日不会有诈骗电话来电。这种来电方式通常是模仿正常的通话电话，因此，时间范围通常在上午10:00后，下午19:00前。如果被害人有正常业务，则不可能通过来电归属地/来电时间，简单识别诈骗电话。

c.诈骗电话大约50%的号码，不会注册微信号。即使注册微信号，展示信息通常现实为金融相关的，或不展示、尽可能少展示个人信息。例如：头像无特色，没有个性签名，没有朋友圈(而不是仅3天可见)，没有所在地区，没有性别，没有视频号。

初筛诈骗电话的方法：

a.设置手机黑名单，每次接入诈骗电话，必定拉入黑名单。长期观察大量黑名单号码，寻找规律，有针对、智能化地识别诈骗电话。

b.开启手机自动识别骚扰电话的模式，拦截骚扰电话、疑似诈骗、广告推销、保险理财。

c.按归属地拦截：拦截黑名单中常见的归属地。

d.按号码段拦截：拦截黑名单中常见的号码段。

e.关闭"重复来电不拦截"---少数骗子会在被自动挂断的3分钟之内再次拨通。

核实诈骗电话的方法：

a.没有微信号：微信是日常交流和工作、生活、支付的必备网络身份，一个正常的号码，必然开通了微信。

b.支付宝没有实名：支付宝通常是实名认证的。没有实名认证的支付宝账号相关联的手机号，很可能是由于骗子开通了过多个手机号，支付宝不允许一个人持有过多个支付宝账号。

c.微信无法检索之后，再点击查询，查出被标记骚扰/诈骗电话。这是微信自带的号码本功能。

d.百度检索骗子的电话号码，骗子的电话号码可能被百度标记为骚扰或诈骗。

e.查看有无短信：正常人有事要找被害人但无法接通电话时，通常会发短信告知。而骗子通常不会发短信。或通过发送短信的内容很容易被识别为诈骗信息。

f.查看来电规律：只有经常被屏蔽拉黑的骗子，会知道3分钟之内重复来电可能不被拦截。正常人在电话打不通时，通常不会在3分钟之内仅复拨一次电话。正常人要么就多次反复拨打，以提现是急事，要么就会间隔半小时再来电，要么就直接发短信，而不是精准地试图绕过手机拦截规则。正常人也不会在被一个陌生电话号码挂断之后直接换号拨打。

g.查看归属地和号码段：骗子的归属地和号码段有一定规律。

h.通过来电时间判断：在工作日的10-19点之间随机时间出现的来电，是诈骗电话。

i.调查犯罪动机：例如，正好有一个快递要派送或要上门取件，这时候来的电话，大部分是快递员。而骗子的犯罪动机通常不是为了帮你去快递，或送快递。从业务的时间相关性/无关性可以明确判断骗子的犯罪动机。

j.调查犯罪证据：骗子的微信号/电话号码，通常会被标记，或有特点，而不是正常人的生活用/职业用标记。例如，骗子不会使用本人照片作为头像，骗子的电话号码不会被标记成快递/外卖。

k.调查证据链：正常人的电话号码->电话号码职业属性标记->微信个人信息->支付宝实名信息->业务相关性->短信内容，再加上受害人的日常正常业务，都能行程一个完整的证据链，进行闭环，每个环节都完整、充分地证明：这是一个普通人。这个完整的证据链是可获取的。如果发生断链、错链，那么通常是骗子的号码。例如，一个被标记49次诈骗，没有注册微信，支付宝未实名，被挂断后根据骚扰拦截规则故意3分钟内复拨一次的电话号码，必然不会在10分钟之内到您的小区送外卖给您。

电话号码分类打分评级制度：

a.微信号：10分，有微信号，满分，无微信号，0分。

加减分项目：无性别-1、朋友圈+1、视频号+1、正常签名+1、涉诈签名/头像/昵称-100、正常头像+1，正常昵称+1，有地区+1。

b.支付宝：10分，有实名支付宝，满分；无实名支付宝，0分；有支付宝未实名，9分。

c.尽职调查：百度/腾讯号码本/手机识别：正常职业，10分；无职业，0分；涉诈职业(标记诈骗/信贷/骚扰)，-10分。

d.犯罪动机指标：同号码3分钟内2次来电，-10分；号码前5位相同，间隔2~4小时，明显是换了号码继续打的，-10分。上海地区来电，-5分(上海来电必须有微信且必须有加分项目，否则一律视为诈骗嫌疑犯)。

涉诈号码分级打分标准：

a.<6分的，视同诈骗号码

b.>6分的，视同实际业务号码

豁免打分指标：

a.发短信内容包含涉诈信息的，免打分直接认定为诈骗号码；发短信内容明确包含正常业务信息的，免打分直接认定为业务号码。

b.微信昵称等信息包含实际业务信息的，豁免打分，直接认定为正常业务号码；微信等信息明确包含涉诈信息的，豁免打分，直接认定诈骗号码。

中产的孩子没有未来

 10分钟前我刚从聚会回来，迫不及待写这篇给大家分享见闻，3600字，稍微有点长，不过很有料，大家认真往下看。

今晚聚会是3个人。

一个华为前同事，浙江人，所属部门跟芯片相关，这两天刚好来成都出差。

另一个也是华为前同事，不过现在已经离开华为了，定居上海。

大家可能还记得我在2018年写过一篇43岁芯片公司高管被裁员的文章，告诉我这个裁员故事的，就是上海这位。

这段时间上海这位一直被公司安排在川渝两地，听说浙江人在成都出差，于是从重庆赶过来参加这个饭局。

当年我们3个在海外一起做项目，同吃同住，结下深厚友谊。

我离开华为就告别了通信圈；浙江人在华为一干就是10多年，如今还有1年就退休（华为内部允许45岁退休）；上海离开华为后跳了两次槽，不过一直在芯片行业。

坐下来寒暄几句，聊到行业和工作。

浙江人表示最近比较忙，忙什么呢，因为华为的Mate60系列前段时间不是官宣发布了嘛，出货一旦开始版本迭代就加速了，基本上大半年就要迭代一次，货量起来事情也多于是最近加班很猛，全国各地到处跑。

而在被美国极限制裁的几年前，尤其2020到2021年，他基本上每天都按点下班，非常非常闲，在进入华为的10多年来是破天荒的闲。

我问他闲点好还是忙点好。

浙江人带着华为直男那种特有的腼腆说，还是忙点好吧，毕竟还得多拿钱啊。

说到华为Mate60系列，半年前发布在美国商务部长来华期间，当时互联网上一片沸腾都在夸华为好一把骑脸输出，居然突破老美制裁继续把高端机型搞出来。

但是大家也在奇怪这7纳米制程的芯片是谁造的，居然就可以批量交付商用了，难道还是台积电？

上海说，我了解到的消息是：

这个7纳米芯片来自总部设置在上海的XXXX，虽然可以生产但是良品率很低，仅仅是解决了从无到有的问题，放到市场上完全没法参与竞争。

不过美国制裁让台积电、三星这些芯片巨头无法染指中国大陆，而国内对高端手机的庞大需求依然存在，就给了国内芯片企业巨大机会，于是市场需求通过华为的Mate60为上游供应链带来海量订单。

说白了，就是中国的老百姓自愿多花钱买国产高端手机，支撑以华为作为代表的整个国产手机供应链可以活下来，活得还不错，一步步向全球最高端的技术逼近。

我问浙江人，是这样的吗？

浙江人点了点头说“应该是吧”，含含糊糊的样子。

我也不好问他在华为负责的是哪个板块，会不会一不小心把商业机密给我讲了，所以这个话题也就到此为止。

再来说上海这边。

上海说他们去年日子不太好过，因为整个行业的销量都在下滑。

工作已经很头疼了，最让他头疼的还是读初二的儿子。

他儿子读书本来挺用功，但是上海的教育实在太卷，无论如何卷不过，慢慢的孩子在学习上找不到成就感，逐渐开始厌学。

而且现在的孩子接收的信息实在太广泛，不知道他儿子从哪里听来的，名牌大学毕业生出来找不到工作，硕士博士也降薪录取，于是孩子忽然间“想通了”。

有一天晚上，他在家里加班噼里啪啦敲着键盘，儿子本来在隔壁屋写作业，忽然孩子推门进来说，爸爸，我不想读书了，他问为啥？

孩子说：

你是名牌大学毕业的，还是研究生，现在都这个岁数了不也天天加班到那么晚吗？

我考不上好大学，到时候只会比你过得更惨。

他听着孩子的话简直晴天霹雳，心想老子要不是名牌大学硕士毕业，年入百万，能给你买上海的天价学区房啊。

不过转念一想当时买房的价格，再看现在上海哪怕是最近跌跌不休之后依然高企的房价，觉得儿子说的也没错，自己要是现在才研究生毕业，多半也只能在家啃老。

当爹的也想通了，就问儿子，那你准备干嘛。

孩子说，要不我去送外卖吧。

上海跟他夫人一商量，得，反正学习也就这样了，你愿意去体验一下生活那就去吧，不过学校你还是要去、书还是要读的。

孩子表示很高兴，于是每天放学回家，他爸帮他在手机上操作完毕（需要成年人注册登录），孩子就骑着自行车送外卖去了，说是忙到晚上快11点，每天能跑10单左右，赚到的钱直接当作零花钱了。

从此亲子关系突飞猛进，一家人其乐融融。

上海一边说，一边把手机打开给我们看接单APP。

我和浙江人互相看了一眼，那叫一个瞠目结舌三观尽毁……

浙江人问，那你总不能让他一直跑外卖跑下去吧？

上海说，现在才14岁，可能等他大一点去学门手艺学门技术吧，能养活自己啥的，不然还能咋样？

浙江人长叹一口气，说，哎，现在的孩子真的太卷了，你们知道华为现在招聘都是什么学历吗，全是清北985和211，要不就是留学回来，好多藤校的，现在就算是个正常985要进华为都要卷掉几层皮。

我老婆在一家广告公司，她说现在的年轻员工真的不一样了。

她们公司的95后小妹妹，人家到了下班点多一秒都不会呆，毫不犹豫拎包走人，公司要搞团建，可以，不要安排在周末占用我的休息时间，还跟领导说，公司与其搞团建不如多发点钱好了。

浙江人还没说完，上海接过话题，说，我允许我儿子跑外卖没逼着他非去卷读书，其实还有一个原因。

我们问是啥。

他说，ChatGPT你们用过吧，我和浙江人都说用过。

上海说，我儿子学习这个状态肯定考不上好大学，20年前去读个一般学校出来，多少还能找份工作，但是现在ChatGPT替代的不就是普通学校的孩子他们未来的工作吗？你们想想，这玩意儿普及之后得让多少人裁员？还有刚出来的Sora，太恐怖了，卷学历除非卷到顶尖，不然前途照样不确定。

既然如此，我为啥还要把他往火坑里送？

10年后的世界是什么样子，谁知道啊，他不愿意学就算了吧，反正我和我老婆都想明白了。

浙江人说，哎呀，你不要以为有技术含量的工作就高枕无忧，你看我，搞芯片的算有技术含量吧，好不容易熬到现在还有1年就退休，结果华为最近准备改政策，说要把退休时间延后到50岁。

我去，那我还要再干6年，这怎么搞！

还有谣言说，等到下次签合同公司要是不续约，之前买的内部股票也没法保留了，分红也没了。

外面看华为全是光环，内部看全他妈是各种限制，日子也不好过啊。

我说大哥，你知足吧，你哪天就算从华为出来，顶着光环，哪哪不能去啊。

浙江人露出轻蔑的笑容，说你离职得太早了，职级还不够高，你不知道华为的竞业协议在业内是出了名的严格。

上海在一旁也笑了。

说我知道我知道，我当初走的时候就知道，个人是玩不过公司的，你就老实在华为呆着吧还挣扎啥呀哈哈哈哈。

浙江人说哎你们不知道，我最近不光愁工作的事，我老家亲戚借钱的事才最愁，就是那个做代购的表弟，跟你们说过还记得吧？最近被人割韭菜了。

我和上海都说知道。

他表弟专科毕业，前些年跟着一个小老板做代购赚了些钱，在老家一时风光无限，连他这个在大公司打工的表哥也没他有面子。

结果最近卷进去当地一个现金贷。

说白了就是给放贷的提供资金，然后庄家拿着钱往外借，自己一年有稳定的10好几个点的收益，别的不说，至少“跑赢通胀”没啥问题。

没曾想经济太差，放出去的贷款开始大面积坏掉收不回来，庄家自己卷款跑路把他们一堆投资人给晾在那里。

他表弟之前赚的钱全赔进去，现在没办法，向他这个当哥的借钱。

浙江人说，我也没啥钱呀但是这咋拒绝呢，都知道我在华为上班。

这回是我笑了：

遇到这种赚快钱的亲戚，我从来不图占人家便宜，但是我会提前向他借钱，目的不是借钱而是让他知道我没钱，以后也别找我借，哈哈哈哈。

聚会就记录到这里。

下面谈我的几点感受吧，不一定对，大家批判着看。

1、不管是华为遭受的极限制裁，还是中产阶级的教育焦虑，说白都是增量已经没有了，国与国，人与人之间的内卷正在加剧。

内卷啥时候结束不好说，反正接下来几年只会更残酷。

烈火烹油的飞速发展已经结束，接下来，是我们大多数人包括我自己都没有经历过的“非高速增长”时期。

普通人苟着就好，现金为王，什么房贷几百万、家属不上班、二娃上国际学校这种中产作死三件套，离得越远越好。

2、要对一切投资产品充满警惕。

现金放卡里就放卡里，贬值就贬值。只要你承认自己还是一个普通人，就要接受财富贬值的宿命。

只有极少数人的钱可以跑赢通胀，但你不太可能是极少数人。

圈子里都说怎么收割中产？怎么收割拿到巨额赔偿款的拆迁户？

温柔体贴地提醒他“跑赢通胀”，就是那把最快的镰刀。

3、小镇青年考名牌大学，出来去大公司拿高薪，买房成家留在大城市成为标准中产，这样的故事是特定时代的产物，以后只会越来越少。

作为家长一定要约束自己的妄念，尤其是高学历家长，要意识到自己的高学历是偶然现象，自己孩子是普通人乃至学渣才是大概率事件。

中产不掌握生产资料，再高再牛的职位也没法继承，所以中产的孩子只能路径依赖，重新把爹妈攀登学历的路再走一遍。

很遗憾，除了极少数孩子的确适合应试教育，其他大部分都不会有未来。

4、应试教育的内卷加剧和社会上学历贬值的加剧，已经成为一个互为因果的恶性循环。

从人生的资产负债表来看，孩子在未来究竟是你的资产，还是负债，强烈依赖于你们的亲子关系。

初中的孩子去送外卖体验生活，我不推荐。

但是，亲子关系不到位，一味强迫一个不适合应试教育的孩子非去走独木桥，我更不推荐。

只能说既然老路走不通，不如尊重孩子意见，让他去发挥个性和优势，说不定趟出一条新路来。

最后，大家要清楚一点：

高考不是一个培训机制，而是一个筛选机制，所以才说一将功成万骨枯，当家长的，一定要搞清楚你孩子到底会是那个一将，还是那个万骨。

以上文章内容仅代表作者本人观点，与行业研究报告无关。